Artigo: Conta bancária, trivial ou não?

* André Zogbi, Relações com Investidores na Mindset Ventures

Se você mora no Brasil, provavelmente notou um recente aumento na presença de pedintes nas ruas como resultado da crise. Em geral, costumo evitar dar-lhes muita atenção, mas na semana passada tive uma interação um tanto incomum com um senhor pedindo esmola. “Não tem problema caso você não carregue dinheiro na carteira, pode me fazer um PIX se preferir”. Fui pego de surpresa, dado que a última vez em que ouvi sobre uma situação semelhante havia sido em uma conversa com um amigo chinês que mora em Shanghai, onde pedintes utilizam QR codes para receber esmola via WeChat. Levando-se em consideração o quão recente havia sido essa conversa, jamais imaginei que algo similar ocorreria no Brasil em tão pouco tempo.

Este episódio se prendeu à minha cabeça até o momento em que finalmente descobri a razão por trás de tamanha surpresa: para receber uma transferência, é necessária uma conta bancária e, até pouco tempo atrás, não apenas era necessário enfrentar alguma burocracia para abrir uma conta, como também era preciso despender mensalmente recursos para pagar seus custos de operação, o que me parecem, de certa forma, incompatíveis com as circunstâncias às quais grande parte dos pedintes geralmente está exposta.

As contas bancárias se tornaram muito mais acessíveis ao longo dos últimos anos, tendo disparado o número de pessoas bancarizadas ao redor do mundo. No entanto, uma vez que o acesso a uma conta geralmente requer também acesso à internet, países subdesenvolvidos costumam apresentar, em média, uma parcela da população financeiramente incluída relativamente baixa. De acordo com o World Bank, por exemplo, o Sudão do Sul, a República Central Africana, o Afeganistão e o Níger mal alcançaram a marca de 20% de pessoas com conta bancária aberta em 2017. Apesar disso, mesmo sendo pequeno, este valor é substancialmente superior ao alcançado no início da década passada, em que menos de 10% da população de qualquer um destes países possuía acesso a uma conta bancária.

A inclusão financeira é um caminho sem volta. Com cartões de crédito substituindo dinheiro em espécie, transações financeiras se tornando cada vez mais simples e mais pessoas conseguindo acesso à internet e aos serviços financeiros, uma imensa gama de oportunidades tem surgido para que novas companhias criem soluções financeiras totalmente baseadas em tecnologias nunca pensadas antes. Essas empresas se chamam fintechs.

O laboratório brasileiro

Nos últimos dez anos, o número de deals envolvendo fintechs brasileiras aumentou significativamente, com o volume total de recursos levantados por essas empresas crescendo exponencialmente no país. São Paulo, a maior cidade do Brasil, alcançou recentemente a 4ª posição na lista de maiores ecossistemas para fintechs, atrás apenas de São Francisco, Londres e Nova Iorque, e à frente de cidades como Tel Aviv, Berlin, Boston e Los Angeles, como mostra o estudo “2021 Global Fintech Rankings”, da Findexable em parceria com a Mambu.