Cartões ou Pix: qual é o melhor meio de pagamento na gestão financeira da sua empresa?

*Por Taeli Klaumann, CFO na Conta Simples

Quando falamos de meios de pagamento no Brasil, dois produtos surgem instantaneamente à mente: cartões de crédito e Pix. No universo das empresas, a realidade não é diferente, mas a forma como esses meios são utilizados ainda deixam a desejar. Embora os benefícios dessas soluções financeiras sejam evidentes, muitas organizações, principalmente as MPMEs, falham ao adotá-los de forma estratégica, comprometendo sua gestão financeira.

O estudo “Panorama da Gestão de Despesas Corporativas no Brasil”, realizado pela Conta Simples em parceria com a Visa, revela que 16% das MPMEs, o equivalente a 3,5 milhões de empresas, ainda utilizam cartões de crédito pessoais de seus sócios para cobrir despesas do negócio. Além disso, 47% delas distribuem até dois cartões para toda a equipe. Essa prática aumenta o risco de confusão entre contas pessoais e empresariais, dificultando o controle de despesas, criando potenciais problemas em Imposto de Renda e ampliando a dependência de processos manuais. O resultado? Falta de previsibilidade, aperto nos limites de crédito e um risco maior de desorganização financeira.

A solução pode começar pela adoção de cartões corporativos. Separar as finanças pessoais das corporativas é o primeiro passo para uma gestão eficiente de despesas. Tanto no âmbito da empresa quanto no âmbito familiar. Com os cartões empresariais, os gastos passam a ser segmentados por departamento, que permite um controle mais preciso e facilita a previsão orçamentária. Esses cartões também podem ser integrados a plataformas de gestão financeira, proporcionando relatórios detalhados e insights estratégicos para melhor tomada de decisão. Outra vantagem é a construção de um histórico financeiro sólido, essencial para a aquisição de crédito futuro, uma das grandes dificuldades das pequenas empresas.

Por outro lado, o Pix também tem seu papel estratégico. Sendo um método de pagamento à vista, ele auxilia empresas a manterem um fluxo de caixa equilibrado. Seu uso é vantajoso para transações diárias e compras de valores mais baixos, e muitos fornecedores oferecem descontos para pagamentos via Pix, tornando-o uma alternativa eficiente. Além disso, modelos como o Buy Now, Pay Later (BNPL) ganham espaço como alternativa ao crédito tradicional, proporcionando flexibilidade e melhores condições de negociação para empresas que lidam com fornecedores que não aceitam cartões de crédito.