Drex: Real Digital comprova Bacen como protagonista em inovação financeira

*Marcelo Bentivoglio é CFO da QI Tech

Três anos depois da criação do Pix, que revolucionou o modo que os brasileiros pagam contas, recebem e transferem dinheiro, o Banco Central do Brasil apresenta uma inovação grandiosa: o Drex. A representação do Real Digital é mais um movimento para expandir o desenvolvimento de serviços financeiros no país, valendo-se do próprio Real, e não de uma criptomoeda ou stablecoin, como se especulava.

O Drex foi concebido para melhorar a competitividade do mercado financeiro brasileiro e trazer mais segurança aos participantes – o tema é uma das principais preocupações do Banco Central, que destaca a importância do cuidado com as informações pessoais e a segurança fiduciária das carteiras digitais. Para isso, apenas instituições regulamentadas e emissoras de moeda eletrônica poderão prestar o serviço de
custódia das carteiras digitais, e as soluções que forem desenvolvidas utilizando o Drexcomo base terão que se adequar às regras e adequações de segurança e criptografia.

O Bacen lançou o Pix em 2020, uma solução revolucionária para pagamentos instantâneos, e em menos de três anos ele já está se tornando o meio de pagamento preferido dos brasileiros. Em março de 2023, o Banco Central reportou 3 bilhões de transações mensais e o valor recorde de R$ 1,28 trilhão movimentados. Mais do que permitir a transferência de recursos, o Pix já gerou ecossistemas inteiros – o que contribuiu muito para o crescimento da QI Tech como infraestrutura tech para serviços financeiros.

Uma das vantagens permitidas a partir do Pix foi a integração deles aos boletos via QR Code, que antecipa a compensação e conciliação sem demorar um dia útil – o que significa melhor fluxo de caixa para quem o emite e mais facilidade para quem paga.

De acordo com os dados da QI Tech, que conta com uma tecnologia que permite a emissão de boletos em lote, régua de cobrança e conciliação imediata, 43% dos boletos que contam com essa modalidade são emitidos integrados ao Pix (modo popularmente chamados de “BoletoPix”).

Compras online e em lojas físicas também ganharam esta modalidade de pagamento, que permite até a concessão de parcelamento sem a necessidade de um cartão de crédito. 27% dos pagamentos de compras online são via Pix, também usado como primeira parcela no Buy-Now-Pay-Later. Em março deste ano, o Bacen reportou 683,7 milhões de transações de pessoas físicas para empresas
(compras e pagamento de contas), que gerou uma movimentação de R$ 423,27 bilhões.

Operações programáveis

Agora, com o Drex, o Banco Central também quer revolucionar as transações programáticas por meio dos smart contracts da blockchain. A inovação permitirá que instituições criem processos eficientes e automatizados para operações mais complexas do que simples pagamentos. Imagine este futuro: operações de crédito programáveis onde os pagamentos acontecerão automaticamente, no mesmo formato de um débito automático, porém disponíveis para todo o mercado e com transparência nas transações.