*Por Rodrigo Tognini, CEO e cofundador da Conta Simples
Hoje, 27 de junho é comemorado o Dia Internacional das PMEs. Criada em 2017 pela ONU, a data visa reconhecer os pequenos e médios negócios que representam 90% das empresas no mercado e mais de 50% dos postos de trabalho no mundo. Mesmo com números tão expressivos, existia um tabu para os empreendedores obterem crédito em grandes instituições financeiras.
Quando comecei a minha jornada empreendedora, senti na pele a frustração de navegar em um sistema financeiro que testava a resiliência de qualquer PME (Pequena ou Média Empresa) e startup. Antes, processos engessados, pouca transparência e uma burocracia extrema consumiam tempo e dinheiro preciosos para o negócio. Felizmente, temos visto essa situação mudar — ainda que haja um longo caminho para evoluir.
Principalmente por conta da ascensão das fintechs, a inovação no setor tirou a dependência de bancos tradicionais e expandiu o mercado com serviços mais ágeis e personalizados. Marcos regulatórios como o Open Finance, a emissão de múltiplos cartões corporativos, atendimentos automatizados, diversificação de métodos de pagamento e a facilidade para acessar crédito são só alguns exemplos dessa transformação.
Em resumo, a complexidade de abrir uma conta PJ (Pessoa Jurídica) diminuiu, a velocidade para realizar operações aumentou e a oferta de soluções que “falam a língua” do empreendedor se multiplicou. No entanto, com essa mudança também vieram novos — e complexos — desafios, que resultam em um ponto em comum de várias empresas em fase de aceleração: o tabu da ineficiência na gestão financeira.
Do ineficiente para o estratégico
Quando pensamos no aumento do acesso a múltiplas contas e formas de pagamento, é possível enxergar avanços? Definitivamente sim, mas como consolidar essas informações? Como garantir que a velocidade transacional se traduza em inteligência? Como crescer de forma sustentável? A resposta para todas essas perguntas está na transição para uma gestão financeira estratégica.
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Dados do “Panorama da Gestão de Despesas Corporativas no Brasil”, que produzimos na Conta Simples em parceria com a Visa, revelam que, apesar dos avanços tecnológicos, 65% das empresas ainda usam planilhas para registrar gastos, e 39% recorrem a cadernos. Isso se traduz em cerca de 21 horas semanais de trabalho manual, ineficiência que o mercado muitas vezes finge que não existe.
O tabu financeiro também se manifesta quando, mesmo com as soluções disponíveis, 45% das organizações preferem manter a gestão “do jeito que sempre fizeram”. A percepção de custo alto (44%) ou a complexidade de integração ainda são barreiras. O resultado é uma rotina operacional desgastante, que aprisiona profissionais qualificados em tarefas repetitivas e com baixo impacto no negócio.
Quebrar esse ciclo de ineficiência é justamente o nosso propósito. Um exemplo prático é a Lemon, startup do setor de energia renovável, que, ao centralizar sua gestão financeira na Conta Simples, ganhou até 2 horas diárias em produtividade. Mais do que eficiência, a organização gerou um nível de transparência que fortalece a governança e a torna mais atrativa para investidores. É essa combinação de software robusto, crédito flexível e suporte estratégico que permite à Lemon focar no seu crescimento.
Isso prova que o futuro do sistema financeiro não está apenas em mais players ou em transações mais rápidas, mas na capacidade de oferecer um sistema operacional completo. É preciso ir além do básico e incorporar funcionalidades amplas de gerenciamento ao dia a dia, como ERPs integrados, ferramentas de previsão de fluxo de caixa em tempo real e plataformas de gestão de despesas que proporcionem organização, controle e inteligência.
O próximo passo é transformar dados financeiros em insights acionáveis por meio da automação, permitindo que o empreendedor tome decisões melhores, desde a negociação com fornecedores até a precificação de produtos e a alocação de investimentos. Só assim será possível enfrentar problemas que deixam muitas organizações em uma zona de conforto, deixando escapar grandes oportunidades.
Vamos acender a luz no quarto escuro e depois arrumar a bagunça. Olhar para a gestão financeira com mais atenção não é um gasto qualquer, mas um investimento com retorno direto na eficiência e lucratividade. Então vamos celebrar os avanços que já nos trouxeram até aqui, mas também caminhar para liberar o potencial integral de cada PME e startup que pretende inovar no Brasil.
