Há pouco mais de dois anos, a Juros Baixos, marketplace de produtos e serviços financeiros, levantou R$ 3 milhões, a um valuation de R$ 60 milhões, numa captação via equity-crowdfunding concluída em menos de um mês. Agora, a fintech espera captar R$ 1,2 milhão, também por crowdfunding, mas precisou se adequar a um novo momento de mercado — o negócio está sendo avaliado em R$ 15 milhões, portanto, um ‘down round’ de 75%.
Em entrevista ao Finsiders, Guilherme Nasser, CEO e cofundador da Juros Baixos, reconhece o cenário adverso. “Dois anos atrás, era comum que os múltiplos ficassem entre 8x e 14x a receita. Nós, inclusive, fizemos a última captação a um múltiplo de 14x. Agora, as condições de mercado são outras”, diz o empreendedor. Ele cita, ainda, o impacto do quadro macroeconômico, principalmente com efeitos no mercado de crédito.
Apesar disso, a Juros Baixos tem conseguido passar por esse “inverno do crédito” porque melhorou a tecnologia, segundo Guilherme. “Nossa taxa de conversão mais do que triplicou, e fez com que a receita se mantivesse próxima a R$ 4 milhões”, afirma o CEO. “Agora parece que passamos pelo pior cenário macro, e vamos começar um momento de retomada do mercado numa posição ímpar.”
Tokens
Nesse sentido, a fintech abriu na última quinta-feira (5) uma rodada na plataforma de equity-crowdfunding MB Startups, do Mercado Bitcoin (MB). A diferença para a última captação é que agora o contrato de investimento (mútuo conversível) foi tokenizado, o que possibilita aportes a partir de R$ 100. “Além de pessoas físicas, os tokens serão distribuídos para investidores internacionais”, conta Guilherme.
Com as redes de investimento-anjo Urca Angels e Anjos do Brasil como âncoras da captação, até a manhã desta segunda-feira (9), a oferta atraiu mais de R$ 340 mil. Esses investidores se juntarão ao fundo holandês Componendo Capital e à holding SdV Capital, que já fazem parte do captable.
Notícias Relacionadas
Fintech
Creditas tem receita recorde no 3T24, mas mantém resultado negativo
Depois de ter registrado lucro líquido positivo pela primeira vez no 1T24, empresa voltou a ter lucro negativo no 2T24 e no 3T24
Fintech
Educbank volta a captar via debêntures - e agora são R$ 84M
Nova captação será destinada ao produto receita garantida, de antecipação de recebíveis - mas uma série B está nos planos
Com os recursos da nova rodada, a fintech vai investir em tecnologia (60%) e marketing (40%). Na primeira área, um dos focos é a abertura de uma API para que empresas com alto número de clientes possam oferecer crédito para suas bases. Esse movimento, inclusive, fará com que a Juros Baixos volte a gerar caixa, depois de meses de ‘cash burn’, segundo Guilherme. “Até o fim do ano, queremos ter as duas primeiras empresas, ambas do setor financeiro, usando nossa API.”
Próximos passos
Ao mesmo tempo, a fintech espera agregar mais 5 instituições parceiras no seu marketplace. Atualmente, são mais de 25 conectadas à plataforma — entre elas, banco BV, Iti (do Itaú), Sim (Santander), Creditas, Provu e Simplic. A base total reúne mais de 3,6 milhões de usuários únicos cadastrados. Desde o início do negócio, a Juros Baixos intermediou mais de R$ 270 milhões em empréstimos.
Já em marketing, a ideia é explorar canais offline, como rádio e TV. Além disso, a fintech aposta em parcerias com redes de atacarejo e shoppings centers para ‘espalhar sua mensagem’. Até hoje, a empresa deu foco para campanhas de marketing digital. “Agora queremos testar canais mais tradicionais, que estão mais segmentados e a metrificação está melhor”, afirma o CEO.
Nos próximos meses, a Juros Baixos também prevê a entrada em novos segmentos, como consignado. “Vamos começar com o convênio do INSS”, diz Guilherme. A empresa estuda também o mercado de consórcio. Já o plano de atuar em financiamento de imóveis, inicialmente previsto para este ano, ficará para o fim de 2024 ou início de 2025. “Tem questões de tecnologia no caso dos créditos destinados à aquisição. Mas continuam no roadmap.”
Fundada em 2016 como um portal de educação financeira, no ano seguinte a Juros Baixos passou a operar como um marketplace de crédito, com foco em empréstimos sem garantia para pessoas físicas. De lá pra cá, a empresa vem ampliando a atuação — em fevereiro deste ano, por exemplo, entrou em seguros com a compra da corretora de seguros Segnos. Nesse mercado, totaliza mais de 20 seguradoras parceiras.
Zoop
A Zoop é líder em tecnologia para embedded finance no Brasil. A parceria combina a inovação de uma startup com a solidez da maior instituição financeira privada do país e de sua empresa de meios de pagamentos, desenvolvendo as melhores estratégias e tecnologias para impulsionar soluções financeiras nos negócios.
