Desde que o executivo Mario Leão assumiu o comando do Santander no Brasil, em janeiro de 2022, o banco vem tentando se posicionar como uma empresa de consumo, que vai além dos produtos e serviços financeiros. A estratégia passa por explorar as sinergias entre os negócios do grupo, o que levou, por exemplo, à junção entre a fintech de crédito pessoal Sim e a plataforma Mais Vezes, especializada em financiamento de compras no varejo.
Com a união, que começou no ano passado e acaba de ser consolidada, a “nova” Sim amplia o portfólio e passa a ter debaixo do seu guarda-chuva também o crédito direto ao consumidor, em áreas como energia solar, móveis, turismo, tecnologia, saúde, entre outros. Por meio da financeira do grupo, a Santander Financiamentos, o parcelamento de compras de produtos e serviços é oferecido via parceria com mais de 20 mil lojistas.
Ao mesmo tempo, com a combinação das operações, a ideia é levar as linhas de empréstimo pessoal (com e sem garantia) hoje disponibilizadas na plataforma digital da Sim como alternativas que os varejistas poderão oferecer aos seus consumidores.
“Imagina que o cliente está comprando um móvel e falta dinheiro. O lojista terá a opção de complementar a oferta com outro tipo de financiamento”, afirma Márcio Giovannini, CEO da Sim, em entrevista exclusiva com o Finsiders.
Ecossistemas de consumo
Nesta direção, o banco está lançando o que vem sendo chamado de “ecossistemas de consumo”, em torno de alguns segmentos. O primeiro foi “Energia +”, com foco em financiamento de placas fotovoltaicas. “Agora iremos também para decoração. Com os ecossistemas, o objetivo é juntar o mundo físico com o tecnológico e levar isso para os clientes do banco”, explica o executivo — que está há mais de 20 anos no Santander, nove deles no Brasil e construiu a carreira principalmente nas operações de varejo.
Com a fusão das estruturas, a expectativa da Sim é aumentar em cerca de 20% a 25% a originação de crédito neste ano, para mais de R$ 5 bilhões. Em 2024, o portfólio deve chegar a R$ 10 bilhões, diz o CEO. “É uma carteira que gira bastante”, afirma Márcio.
A fintech não revela quantas pessoas já tomaram crédito na plataforma, mas o executivo diz ter mais de 9 milhões de clientes cadastrados na base. Com o novo modelo de negócio, a intenção é atender mais de 50 milhões em todo o Brasil.
As projeções são otimistas, mesmo com o ambiente de juros altos e inflação elevada. No ano passado, assim como outros players do setor, a Sim priorizou as linhas de crédito com garantia, diante das incertezas do quadro macroeconômico.
Notícias Relacionadas
Fintech
Nubank lidera Série D do Tyme Group, mas não empolga mercado
Aporte pode indicar uma intenção do Nubank de expandir para além da América Latina por meio de parcerias com neobancos de outras regiões
ERP
Conta Azul anuncia ex-G4 Educação como nova CMO
Após autorização do Banco Central para operar como instituição de pagamento, Conta Azul tem apostado em novas contratações
“Nossa realidade é parecida com a do banco. Em 2022, fomos mais restritivos e focamos em produtos com garantia. Agora em 2023, reduzimos o impacto da inadimplência e estamos com expectativa de bom crescimento.”
Não à toa, o “carro-chefe” (com o perdão do trocadilho) da plataforma é o empréstimo com garantia de veículo, conhecido no mercado também como ‘car equity’ e disputado por players como Creditas e banco BV.
A maior parte (mais de 60%) dos créditos originados pela fintech têm algum tipo de colateral, com destaque para os veículos. “Muitas vezes a pessoa tem um carro quitado e uma dívida mais cara. É um produto que o consumidor está começando a aprender que existe.”
‘Porta de entrada’ para o banco
Para se diferenciar, a Sim investe no aumento da cobertura dos canais de comercialização, com ofertas de crédito em pontos de venda físicos, além de novas ferramentas para tornar a jornada mais simples e quase sem interação humana. “Estamos fazendo testes de atendimento usando ChatGPT”, exemplifica o CEO.
A fintech também tem funcionado como uma espécie de “porta de entrada” para novos clientes no Santander. São pessoas que contratam empréstimos na Sim e, com a evolução no relacionamento e a necessidade de novos produtos, se tornam correntistas do banco. Isso ajuda a explicar a união dos dois negócios complementares. “Uma vez que conhecíamos o cliente pelo Mais Vezes, iniciava-se um relacionamento, mas faltava continuarmos falando com a pessoa em sua jornada”, aponta Márcio.
Juntos, ‘pero no mucho’
Daqui para frente, a ideia é aproveitar ainda mais as conexões entre Sim e Santander, nos diferentes canais de relacionamento com o cliente. “Viramos um pouco ‘canal’ e um pouco ‘produto’”, diz o executivo. “Por exemplo, já colocamos o crédito com garantia de veículo para o aplicativo do banco, agora vamos levar para o mundo das agências”, cita o CEO.
Atualmente, a fintech possui 120 funcionários diretos, além de um time de consultores que atendem os lojistas parceiros. Assim como outras “ventures” do Santander — estratégia adotada pela instituição para concorrer com os novos entrantes —, a equipe da Sim fica em uma estrutura separada do banco, no prédio do Farol Santander, no centro de São Paulo.
Zoop
A Zoop é líder em tecnologia para embedded finance no Brasil. A parceria combina a inovação de uma startup com a solidez da maior instituição financeira privada do país e de sua empresa de meios de pagamentos, desenvolvendo as melhores estratégias e tecnologias para impulsionar soluções financeiras nos negócios.
