No cenário global de venture capital, e no Brasil em especial, as fintechs sempre ocuparam um lugar de destaque na hora de levantar investimentos. Entretanto, com o inverno de investimentos que já se apresenta desde meados do ano passado, até as startups de tecnologia financeira estão passando por seus apertos. Segundo um levantamento global da S&P, 2022 foi ruim, mas 2023 está sendo ainda pior.
De acordo com o estudo “Global Fintech Funding Trends”, em 2022 as fintechs ao redor do mundo levantaram cerca de US$ 63 bilhões. Já no primeiro semestre deste ano, o cenário mostra uma piora: até junho deste ano, apenas US$ 23 bilhões foram captados por startups junto a fundos de venture capital.
É uma queda de 49% em relação ao primeiro trimestre do ano passado – sim, eu falei trimestre – e segundo a consultoria, se olharmos para o volume de rodadas, o cenário parece ainda pior. “Esses números mascaram uma verdade mais dura: um pequeno número de grandes negócios, incluindo a rodada de US$ 6,87 bilhões da Stripe, fez com que os resultados do primeiro semestre parecessem melhores do que provavelmente deveriam”, destacou a S&P.
O que está atraindo os fundos?
Apesar dos números pouco favoráveis, não se trata de terra arrasada. Segundo diversos VCs, soluções como orquestração de pagamentos, transações cross-border, entre outras, ainda são vistas com interesse pelos fundos, mas com termos não tão favoráveis para os fundadores, como eram vistos no auge do mercado em 2021.
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Um exemplo dado pela S&P é o de startups de Buy Now Pay Later, que durante a pandemia foram uma das tendências mais quentes do mercado, o que rendeu a marcas como Klarna megarodadas de mais de US$ 600 milhões e chegando a um valuation de US$ 45 bilhões. Hoje o cenário é totalmente diferente: ainda no ano passado, a fintech reduziu seu valor em 85% para levantar uma rodada de US$ 800 milhões.
“Os credores digitais se tornaram populares durante a bolha da Covid, mas devido às altas taxas de juros nos países desenvolvidos, esses serviços podem se mostrar menos atraentes no curto prazo”, aponta o estudo.
Entretanto, os rumos de um futuro ainda mais tecnológico em serviços financeiros, especialmente impulsionados pela inteligência artificial, mostram que as fintechs ainda tem cartas na manga para voltar a receber aportes. Segundo investidores, os avanços em IA podem ser a pedra no sapato dos bancos tradicionais, podendo causar uma mudança de paradigma no mercado.
“A IA generativa é Átila, o Huno e, infelizmente, os bancos regionais e locais são o Império Romano”, afirma Matt Harris, sócio da Bain Capital Ventures.
Zoop
A Zoop é líder em tecnologia para embedded finance no Brasil. A parceria combina a inovação de uma startup com a solidez da maior instituição financeira privada do país e de sua empresa de meios de pagamentos, desenvolvendo as melhores estratégias e tecnologias para impulsionar soluções financeiras nos negócios.
